200萬房貸戶注意了 年底房貸息恐探2%飆14年新高
〔經濟日報 記者廖珮君／台北即時報導〕各銀行房貸指標利率（i）多以六大或七大行庫一年期定儲機動或固定利率平均值計算，各行庫最新存款牌告利率20日生效，連帶牽動各銀行房貸指標利率的漲幅。
尤其這次各行庫一年期定儲固定利率調幅、多遠高於機動利率調幅，換言之，各銀行的房貸指標利率若是釘住「固定利率」做指標加碼者，房貸戶的付息壓力就會較高。
以七大行庫來看，土銀、合庫、兆豐銀都是釘住「六行庫一年期定儲機動利率平均數」，台銀、第一銀、華南銀、彰銀（2801）則是釘住「六或七行庫的定儲固定利率平均數」，台銀更是釘住六行庫一二三年期定儲固定利率平均數，指標加碼最高。
據初步計算，7月起土銀、合庫、兆豐（2886）銀房貸舊戶，房貸息將增加0.125個百分點，台銀、第一銀、華南銀、彰銀房貸舊戶，房貸息則會上升0.145~0.1555個百分點，換言之，七行庫共約94.8萬房貸舊戶，房貸息最高將上探1.75%。
若以房貸1000萬、20年期，以最高房貸息增加0.1555個百分點、達1.76%來估算，一年本息均攤將增加8676元，對一般首購族也算是不小的負擔。
至於7月起的新貸戶，銀行主管坦言，各銀行「房貸地板價」一般會參考公教人員房貸利率，今年3月央行升息後，公教房貸利率已達1.56%，若郵儲機動利率這次也僅升息半碼，市場房貸新地板價將是1.685%。
行庫高層坦言，就算房貸指標利率（i）「升很多」，但為了市場競爭力、維持一定的房貸水位、及續搶首購族，多數銀行對新貸首購族，房貸息仍會盡量往1.685%地板價靠攏。
但該行庫也坦言，就算是首購族的新貸戶，想要拿到1.685%地板價也不容易，得符合首購的A級客戶、低貸放成數，還得送區域中心或區營運處審，據了解，從3月起拿到房貸地板價者占比已非常低。（經濟日報）
經濟日報指出：瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛說，若依央行此升息速度，估計最快年底前，房貸息就會攀升到2%，追上2008年14年前金融海嘯前的水準，若再加上稅費負擔，預估包租公、置產族的購屋需求將會減少，甚至「買房抗通膨」的功能也會失效。
他說，在央行信用管制、加強金檢、升息、內政部打炒房等諸多壓力下，住宅投資客已快速退場，以租金收入為主、利息負擔為核心的晚近包租公也因利差被逐步擰乾，也開始陷入觀望。
2022年6月二度升息
央行於2022年6月16日的監事會議後宣布，自隔日(6/17)起再度升息半碼(0.125%)，這是2022年第二次升息，各項貸款、存款利息都將同步調升，除升息外並無祭出進一步的房市管控。
2022年3月首次升息
睽違10年，央行宣布升息一碼(0.25%)，直接影響到所有貸款戶，包含房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、就學貸款、保單貸款、紓困貸款、青年創業貸款…等等，所有銀行貸款皆會受到影響，好事貸幫你整理升息後，每個月要多付多少錢。
【房屋貸款】
以貸款利率2%，年限20年為例，目前國內房貸平均金額763萬，升息一碼後平均每月要多繳910元，1 年就是10,920元，20年下來會多繳218,400元。
【融資公司貸款】
皆不受影響，無論二胎房貸、車貸、機車貸、小額信貸等等，皆採用固定利率，所以不受升息影響。
除了貸款戶受影響外，若有銀行定存，每年可獲得的利息也會隨之增加，民眾可評估自身財務狀況，重新審視名下貸款來做財務規劃。
此次央行升息的調整，影響最深的大概是房屋貸款的部分，以貸款利率2%來說，20年下來會多繳218,400元，所以也許多人認為政府是為了落實「健全房地產市場方案」政策，央行開始打炒房，這也是央行字2022年底第三度祭出的打炒房政策。
央行升息會影響房貸嗎？
由於大多數房屋貸款都是採指數型房貸，只要指標利率有變動、你的房貸利率也會跟著變，每月的還款金額也會重新計算。同樣以貸款800萬、利率2%、分30年本息攤還為例：
原房貸月付金為29,570元，如果央行升息1碼（等於0.25%），則每月應繳金額增加至30,519元。
雖然貸款期限愈長、每月還款金額愈少，但是總利息支出反而會比較多，舉例來說，房屋貸款600萬、利率2%，分30年償還的月付金較少，但總利息支出卻多出70萬元：
| 貸款方案 | 20年本息平均攤還 | 30年本息平均攤還 |
| 每月還款金額 | 30,353元 | 22,177元 |
| 總繳款金額 | 728萬元 | 798萬元 |
| 總利息支出 | 128萬元 | 198萬元 |
