〈房貸升息〉200萬房貸戶注意了,央行升息如何影響房貸?

新聞報導,央行連2度升息,200萬指數房貸舊戶,最快7月起,房貸息恐衝破1.7%達1.73~1.75%左右;新貸戶的地板價也將從1.56%攀升到1.685%,房仲業者直言,依央行此升息速度,最快年底前,房貸息將上探2%追上14年前、2008年金融海嘯前的水準,國人買房抗通膨效果恐降低。

200萬房貸戶注意了 年底房貸息恐探2%飆14年新高

〔經濟日報 記者廖珮君/台北即時報導〕各銀行房貸指標利率(i)多以六大或七大行庫一年期定儲機動或固定利率平均值計算,各行庫最新存款牌告利率20日生效,連帶牽動各銀行房貸指標利率的漲幅。

尤其這次各行庫一年期定儲固定利率調幅、多遠高於機動利率調幅,換言之,各銀行的房貸指標利率若是釘住「固定利率」做指標加碼者,房貸戶的付息壓力就會較高。

以七大行庫來看,土銀、合庫、兆豐銀都是釘住「六行庫一年期定儲機動利率平均數」,台銀、第一銀、華南銀、彰銀(2801)則是釘住「六或七行庫的定儲固定利率平均數」,台銀更是釘住六行庫一二三年期定儲固定利率平均數,指標加碼最高。

據初步計算,7月起土銀、合庫、兆豐(2886)銀房貸舊戶,房貸息將增加0.125個百分點,台銀、第一銀、華南銀、彰銀房貸舊戶,房貸息則會上升0.145~0.1555個百分點,換言之,七行庫共約94.8萬房貸舊戶,房貸息最高將上探1.75%。

若以房貸1000萬、20年期,以最高房貸息增加0.1555個百分點、達1.76%來估算,一年本息均攤將增加8676元,對一般首購族也算是不小的負擔。

至於7月起的新貸戶,銀行主管坦言,各銀行「房貸地板價」一般會參考公教人員房貸利率,今年3月央行升息後,公教房貸利率已達1.56%,若郵儲機動利率這次也僅升息半碼,市場房貸新地板價將是1.685%。

行庫高層坦言,就算房貸指標利率(i)「升很多」,但為了市場競爭力、維持一定的房貸水位、及續搶首購族,多數銀行對新貸首購族,房貸息仍會盡量往1.685%地板價靠攏。

但該行庫也坦言,就算是首購族的新貸戶,想要拿到1.685%地板價也不容易,得符合首購的A級客戶、低貸放成數,還得送區域中心或區營運處審,據了解,從3月起拿到房貸地板價者占比已非常低。(經濟日報)

經濟日報指出:瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛說,若依央行此升息速度,估計最快年底前,房貸息就會攀升到2%,追上2008年14年前金融海嘯前的水準,若再加上稅費負擔,預估包租公、置產族的購屋需求將會減少,甚至「買房抗通膨」的功能也會失效。

他說,在央行信用管制、加強金檢、升息、內政部打炒房等諸多壓力下,住宅投資客已快速退場,以租金收入為主、利息負擔為核心的晚近包租公也因利差被逐步擰乾,也開始陷入觀望。

2022年6月二度升息

央行於2022年6月16日的監事會議後宣布,自隔日(6/17)起再度升息半碼(0.125%),這是2022年第二次升息,各項貸款、存款利息都將同步調升,除升息外並無祭出進一步的房市管控。

2022年3月首次升息

睽違10年,央行宣布升息一碼(0.25%),直接影響到所有貸款戶,包含房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、就學貸款、保單貸款、紓困貸款、青年創業貸款…等等,所有銀行貸款皆會受到影響,好事貸幫你整理升息後,每個月要多付多少錢。

【房屋貸款】
以貸款利率2%,年限20年為例,目前國內房貸平均金額763萬,升息一碼後平均每月要多繳910元,1 年就是10,920元,20年下來會多繳218,400元。

【融資公司貸款】
皆不受影響,無論二胎房貸、車貸、機車貸、小額信貸等等,皆採用固定利率,所以不受升息影響。

除了貸款戶受影響外,若有銀行定存,每年可獲得的利息也會隨之增加,民眾可評估自身財務狀況,重新審視名下貸款來做財務規劃。

此次央行升息的調整,影響最深的大概是房屋貸款的部分,以貸款利率2%來說,20年下來會多繳218,400元,所以也許多人認為政府是為了落實「健全房地產市場方案」政策,央行開始打炒房,這也是央行字2022年底第三度祭出的打炒房政策。

央行升息會影響房貸嗎?

由於大多數房屋貸款都是採指數型房貸,只要指標利率有變動、你的房貸利率也會跟著變,每月的還款金額也會重新計算。同樣以貸款800萬、利率2%、分30年本息攤還為例:

原房貸月付金為29,570元,如果央行升息1碼(等於0.25%),則每月應繳金額增加至30,519元。

雖然貸款期限愈長、每月還款金額愈少,但是總利息支出反而會比較多,舉例來說,房屋貸款600萬、利率2%,分30年償還的月付金較少,但總利息支出卻多出70萬元

貸款方案 20年本息平均攤還 30年本息平均攤還
每月還款金額 30,353元 22,177元
總繳款金額 728萬元 798萬元
總利息支出 128萬元 198萬元

 

〈房貸壽險〉行員稱「這一定要保」事後警覺被話術,1篇帶你看懂房貸壽險是什麼?

新聞報導,對許多人而言,買房是人生中最大的規劃之一,因此事事都要十分謹慎。近日就有首購族抱怨,他去年買了房,在對保時銀行行員給了一堆資料叫他填,不過當他看到並詢問保費融資的資料時,行員只簡單說「是火災壽險,大家都要保」。在申請房貸時,往往銀行房貸專員會詢問是否要額外加保房貸壽險。到底什麼是房貸壽險?是否真有加保的必要?

〈房貸升息〉200萬房貸戶注意了,央行升息如何影響房貸?

新聞報導,央行連2度升息,200萬指數房貸舊戶,最快7月起,房貸息恐衝破1.7%達1.73~1.75%左右;新貸戶的地板價也將從1.56%攀升到1.685%,房仲業者直言,依央行此升息速度,最快年底前,房貸息將上探2%追上14年前、2008年金融海嘯前的水準,國人買房抗通膨效果恐降低。

〈債務整合〉2份工「月薪不到10萬」只睡4小時?債務整合降低月付金!

新聞報導,一名女網友表示,好友做兩份工作,從正職做到主管,每天必須南北跑,休息的時間只有通勤的時候,一整天的睡覺時間可能連4小時都沒有,薪水加起來卻不到10萬元。最近好友跟老婆努力造人,好友霸氣喊「不用工作,我養妳」,但原PO很擔心等孩子出生,家庭支出增加,好友會累垮,對此,網友們也搖頭。

〈貸款詐騙〉詐騙車手ATM前當場遭逮,貸款詐騙手法報你知!

新聞報導5月31日下午14時許,中壢警分局於郵局調閱詐欺案監視器時,發現33歲劉姓男子形跡可疑,在郵局外ATM提領大量現金,警方即在一旁觀察埋伏,劉男在提領現金後步行至郵局對面的停車場,遂將提領贓款交與30歲林姓男子,警方見時機成熟即上前盤查,當場查出他們涉及詐欺車手提領案,立即查扣提領贓款200多萬、金融卡片等證物,全案在警訊後依詐欺罪嫌移送桃園地檢署偵辦。

〈貸款難辦〉「做工的人」貸款難,淺談『做工的人』借錢/辦貸款大小事

不管向銀行或其他融資公司申請貸款,債權人都會希望可以穩定的回收欠款,希望客戶可以按時繳錢,不要有遲繳或不繳的情況發生,為了確保客戶有足夠的能力還款,要知道客戶一個月有多少固定收入,其中有多少可以用來償還貸款,這些就需要客戶自行提出證明供銀行審核。做工的人通常是領薪水,沒有固定收入證明,是最難向銀行辦貸款的族群。

〈房貸壽險〉房貸壽險市場變大?你想知道的房貸壽險

新聞報導指出剛性需求支撐使房貸壽險市場變大。你想知道的房貸壽險本篇報你知!房貸壽險的常見問題:房貸專員要我保到足額足期,真的有必要嗎?我的房貸已經繳到一半了,還能加保房貸嗎?若有換房的打算,已經保了的房貸壽險該怎麼處理?